Попробую выступить в новом для себя жанре - визионера. Давайте вместе подумаем, что такое криптовалюты, кому они нужны и какое будущее их ждет?
Немного вводной информации. В данный момент на CoinMarketCap отображаются котировки 2356 "валют" общей "капитализацией" 286 миллиардов долларов (в пике - около триллиона!) с "объемом торгов" - 83 миллиарда. Указанные понятия взяты в кавычки, потому что к ним есть много вопросов )
Попутно отмечу текущую доминацию (долю) бати\битка
\биткойна\BTC - почти 66%!
Изначально, в 2008 году, когда появились первые криптовалюты, многих гиков привлекли в них несколько базовых заложенных концепций:
- Анонимность транзакций. Личность владельца криптовалюты остается скрытой, несмотря на полную прозрачность операций. Для переводов и оплат не нужны документы, счета открываются без дополнительных проверок.
- Отсутствие контроля. Государственные органы не могут повлиять на рынок криптовалют. Они доступны каждому, но не подчиняются единому командному центру (эмиссии).
- Защищенность от инфляции. БОльшая часть существующих криптовалют имеет органичный объем эмиссии, зафиксированный в коде проекта, а иногда и 100% эмитированы в момент запуска.
- Быстрые и дешевые (относительно банковских услуг) платежи в любую точку земного шара.
- Безопасность. Система исключает возможность подделки цифровых денег благодаря шифрованию (криптография - отсюда и название). Децентрализованные БД хранят информацию о всех транзакциях с начала времен.
Все это стало возможно благодаря Блокчейну. Это последовательное выстраивание блоков, хранящих информацию обо всех операциях. Взломать, фальсифицировать, изменить, разрушить цепочку крайне трудно\невозможно.
Так же присутствуют и негативные моменты:
- Никаких гарантий. За сохранность своих сбережений пользователь отвечает самостоятельно. Система не предусматривает механизмов, страхующих от кражи, обмана или мошенничества.
- Потеря "кошелька". Если вы потеряли или забыли "ключик", средства вернуть невозможно.
- Волатильность. Курсы криптовалют подвержены сильным колебаниям.
- (Не)одобрение государства. Правительства многих стран насторожены популяризаций криптовалют и пытаются взять под контроль рынок цифровых денег.
Далеко не все из этих принципов актуальны сегодня, хотя указанные выше фантики продолжают именоваться криптовалютами.
Независимость от банков и других денежных институтов, возможность неуплаты налогов, сокрытие доходов и другие тайные\нехорошие операции - вот для чего изначально задумывался Биткойн и последовавшие за ним валюты. Основной объем транзакций изначально производился в так называемом даркнете, где с использованием криптовалют осуществлялись оплата нелегальных товаров и услуг. И вот, эта концепция, выйдя за рамки даркнета, стала заражать умы гиков, которым близки идеи либертарианства и прочие вольнодумства. Поэтому возникновение такого способа передачи ценности (аналога денег), их крайне заинтересовал и идея пошла в массы. По сути своей, криптовалюты - это денежный суррогат, задача которого, осуществлять расчеты между двумя людьми и\или организациями за товары и услуги. Но дальше что-то пошло не так.
Нужно отдавать себе отчет, что ни одно государство в здравом уме (см. слушания в Конгрессе США на тему FB.Libra) не разрешит никому печатать деньги! Эту функцию они застолбили за собой и никому без боя не отдадут. Поэтому есть два сценария развития этой истории.
Первое, это сценарий, когда криптовалюты будут признаны, в том или ином виде, как официальное средство расчёта. Но очевидно, что работать это будет только при использовании\применении KYC\AML, а это сразу перечеркивает весь основной смысл, который воспринимался массами юзеров, как неотъемлемое свойство криптовалют - анонимность.
Очевидно, что никакой анонимности в таком случае не будет! Именно поэтому несколько лет назад пошла активная тема KYC\AML на биржах и точках ввода\вывода средств. Сегодня с использованием различных трекинговых систем и данных самого блокчейна, обыватель предстает "голым" перед всем миром. Вы должны понимать, что все ваши деньги и их движение, на что вы их тратите - всё это станет публичным достоянием. Не сегодня, так завтра, ваш криптосчет превратится банковскую выписку.
Да, есть некоторые криптовалюты (ZCash, Monero, Dash), которые обеспечивают конфиденциальность. В общедоступной цепочке блоков отправитель, получатель и сумма транзакции остаются приватными. Возможно именно они - топовые средства платежей в даркнете. Но надо сказать, что они занимают небольшую долю рынка (около 1...3%) и я сомневаюсь, что они будут легализованы.
Так как анонимности вы иметь не будете и возникает большой вопрос, а нахрена вам это надо? Представьте, что сегодня ваш банковский счёт открыт всему миру? Любой человек, друг или враг, жена или любовница зайдёт на некоторую страничку и увидит не только сколько у вас денег, но и куда вы их тратите. Нравится?
Надо понимать, что прозрачность не интересна не только нам, но и богатым людям, чиновникам и гос.служащим и государствам в целом. Ведь им невозможно будет осуществлять деятельность, к которой они привыкли. Поэтому скорее всего криптовалюты станут теми деньгами, которыми заставят пользоваться нас с вами и которые позволят государству ещё проще и быстрее стричь баранов )
Таким образом прозрачность блокчейна и невозможность внесения изменений оборачиваются против вас. В дальнейшем на основании блокчейна могут быть разработаны механизмы для автоматического расчета (и даже взимания!) налогов.
Рассматривая первый сценарий (mass adoption + государственное регулирование криптовалют), надо понимать, что любая крупная "валюта", например Libra от FaceBook, будет ни что иное как ещё один PayPal\WebMoney. Все то же самое. А лежит ли там в основе блокчейн или нет - какая вам разница? При необходимости ваши деньги отнимут или заблокируют хоть с блокчейном, хоть без него!
Да, на сегодняшний день у таких гигантов как FaceBook действительно появилась возможность создать собственную валюту, но только вот называть её криптой смысла никакого нет. Воспринимайте её (если ее таки одобрят и запустят) как WebMoney 2.0. У китайцев есть WeChat, у остального мира будет Libra, Gram или что то еще.
Второй сценарий, это "подпольное" использование криптовалют (так называемые токены рассмотрим ниже), вне рамок законодательства, как это в основном и происходит сегодня. Для того чтобы смысл заложенный в крипту продолжал работать. Это современный вариант бартера. Будет работать до достижения некоторых объемов, пока не вмешается государство.
Стоит посмотреть и на сами криптопроекты\криптовалюты и главное людей, которые во всем этим участвуют.
1. Проекты. 90...95% (если не больше) этих проектов конечно же скам и трэш. Почему их так много? Потому что у простых людей впервые в жизни появилась возможность легко инвестировать в стартапы и "сделать себе состояние", а для предпринимателей открылась легкая возможность привлечь средства на свой проект\остров\мулаток\спорткар. 90% людей вкладывающих в это деньги - спекулянты. Если еще точнее, люди нашли для себя ещё один способ просадить деньги (привет игровые автоматы) и взбодриться. Действительно, где ещё можно положить рубль а достать 100 или 1000? Людей\фондов\компаний, которые бы вкладывали деньги осознанно, в качестве инвестиции, крайне мало. Это (была) эпоха golden rush \ золотой лихорадки, когда терялись и находились целые состояния, появилась куча миллионеров, покупались Lamborghini, яхты и многое другое.
2. Первые проекты представляли из себя "валюты", но потом появились т.н. токены. Они преподносились и воспринимались как аналог акций компании в криптомире. Правда потом вмешалась SEC (американская комиссия по ценным бумагам) и все токены-акции стали притворяться utility tokens, чтобы не попасть под раздачу.
Смысл 95% токен-проектов заключается в том, чтобы продать свои фантики хомякам и уехать на остров с мулатками. Время показало, что большинство этих проектов сдулись (на 95...99% от All Time High - см. https://www.investopedia.com/news/80-icos-are-scams-report/), а фантики, даже если продолжают торговаться, никакого отношения к бизнесу не имеют и представляют из себя одну большую игру. Хомяки покупают фантики, а умные (основатели проектов и трейдеры) зарабатывают на этом деньги. К проектам, меняющим мир, это никакого отношения не имеет. Проектов, которые реально что-то делают (Ethereum, PundiX, Minter), единицы.
Еще немного о свойствах крипты.
Децентрализация. Крутая задумка, но зависит от "валюты". Есть "валюты", которые таким свойством не обладают вообще, например Ripple. Или же создатели монеты могут при необходимости запустить форк (ответвление), откатить транзакцию или "проголосовать" за внесение каких то изменений, что может сказаться на вашем кошельке. Никакие массовые, одобренные на уровне государств, валюты по понятным причинами этим свойством обладать не будут. Нравится?
Стоимость транзакций и скорость. К сожалению это касается далеко не всех валют. Нужно понимать, что по другую сторону экрана сидит огромное количество желающих заработать на вас деньги. Поэтому, ещё ничего не купив, вы уже отдадите от 5 до 10% на всевозможные комиссии на ввод денег в криптомир. А потом на транзакции на биржах и вывод денег вы отдадите ещё от 5 до 10%.
Со временем дикие комиссии уйдут в прошлое и мы начнем отдавать эти деньги (скорее всего больше) государству. Что касается скорости, то Bitcoin транзакции остаются довольно медленными. В то же время, есть валюты, в которых платежи осуществляется довольно быстро (см. Minter).
Заменят ли криптовалюты фиатные деньги?Хороший вопрос... Тут скорее всего надо уходить от термина *криптовалюты* потому что он весьма широкий и расплывчатый. Прозрачность нужна в основном государствам, для осуществления контроля за нами. Поэтому скорее всего так называемые криптовалюты станут Деньгами 2.0. Это упростит учет и налогообложение. Ничего другого это нам с вами не принесёт. В даркнете продолжат расплачиваться биткоинам или какой-то более подходящий валютой, задача которой быть неотслеживаемой и невидимой в легальном поле.
Нужны ли "частные деньги", которые продвигаются некоторыми компаниями, например Минтер? Я считаю что нет. Людям гораздо удобнее жить и принимать решение в едином валютном пространстве. Ты всегда точно знаешь, что машина стоит килограмм золота или килограмм долларов, а бургер стоит две бумажки и у тебя есть абсолютно понятная единая шкала измерения. Даже разные валюты между странами и их курсы изменяющиеся во времени усложняют жизнь обычным людям, перемещающимся по миру. Поэтому частные валюты нафиг не нужны! Хороший пример того, где это могло бы пригодиться, наверное программы лояльности. Но даже там любые программы, которые сложно конвертировать в деньги тоже никому не нужны. Самые лучшие программы, это например Спасибо от Сбербанка. 1 спасибо = 1 рубль. Всё просто и понятно. Все что будет требовать раздумий - умрет.
Итого:
1. К моменту, когда криптовалюты получат mass adoption, их под себя подомнут государства и это уже не будет той криптой, которую мы знали. Часть монет так и останется в сером пространстве, и продолжит использоваться в даркнете, а также чтобы мы могли осуществлять "бартер".
2. Не покупайте токены. 97% из них умрет.
3. Если хотите рискнуть и готовы все потерять, покупайте с каждой зарплаты BitCoin на ХХХ денег по текущей цене.
4. Для безопасного хранения своих инвестиций купите себе кошелек Trezor. Ничего надежнее еще не изобрели. Даже базовый Trezor ONE решает эту задачу.
На этом пока все. Поживем, увидим.
Интересно, как я потом буду рассказывать байки про *иксы и корни* своим внукам:
...
Когда мне стукнет двести лет,
Ко мне пристанут внуки.
Они мне скажут:
- Правда, дед,
Ты брал биточек в руки?...
Немного вводной информации. В данный момент на CoinMarketCap отображаются котировки 2356 "валют" общей "капитализацией" 286 миллиардов долларов (в пике - около триллиона!) с "объемом торгов" - 83 миллиарда. Указанные понятия взяты в кавычки, потому что к ним есть много вопросов )
Попутно отмечу текущую доминацию (долю) бати\битка
\биткойна\BTC - почти 66%!
Изначально, в 2008 году, когда появились первые криптовалюты, многих гиков привлекли в них несколько базовых заложенных концепций:
- Анонимность транзакций. Личность владельца криптовалюты остается скрытой, несмотря на полную прозрачность операций. Для переводов и оплат не нужны документы, счета открываются без дополнительных проверок.
- Отсутствие контроля. Государственные органы не могут повлиять на рынок криптовалют. Они доступны каждому, но не подчиняются единому командному центру (эмиссии).
- Защищенность от инфляции. БОльшая часть существующих криптовалют имеет органичный объем эмиссии, зафиксированный в коде проекта, а иногда и 100% эмитированы в момент запуска.
- Быстрые и дешевые (относительно банковских услуг) платежи в любую точку земного шара.
- Безопасность. Система исключает возможность подделки цифровых денег благодаря шифрованию (криптография - отсюда и название). Децентрализованные БД хранят информацию о всех транзакциях с начала времен.
Все это стало возможно благодаря Блокчейну. Это последовательное выстраивание блоков, хранящих информацию обо всех операциях. Взломать, фальсифицировать, изменить, разрушить цепочку крайне трудно\невозможно.
Так же присутствуют и негативные моменты:
- Никаких гарантий. За сохранность своих сбережений пользователь отвечает самостоятельно. Система не предусматривает механизмов, страхующих от кражи, обмана или мошенничества.
- Потеря "кошелька". Если вы потеряли или забыли "ключик", средства вернуть невозможно.
- Волатильность. Курсы криптовалют подвержены сильным колебаниям.
- (Не)одобрение государства. Правительства многих стран насторожены популяризаций криптовалют и пытаются взять под контроль рынок цифровых денег.
Далеко не все из этих принципов актуальны сегодня, хотя указанные выше фантики продолжают именоваться криптовалютами.
Независимость от банков и других денежных институтов, возможность неуплаты налогов, сокрытие доходов и другие тайные\нехорошие операции - вот для чего изначально задумывался Биткойн и последовавшие за ним валюты. Основной объем транзакций изначально производился в так называемом даркнете, где с использованием криптовалют осуществлялись оплата нелегальных товаров и услуг. И вот, эта концепция, выйдя за рамки даркнета, стала заражать умы гиков, которым близки идеи либертарианства и прочие вольнодумства. Поэтому возникновение такого способа передачи ценности (аналога денег), их крайне заинтересовал и идея пошла в массы. По сути своей, криптовалюты - это денежный суррогат, задача которого, осуществлять расчеты между двумя людьми и\или организациями за товары и услуги. Но дальше что-то пошло не так.
Нужно отдавать себе отчет, что ни одно государство в здравом уме (см. слушания в Конгрессе США на тему FB.Libra) не разрешит никому печатать деньги! Эту функцию они застолбили за собой и никому без боя не отдадут. Поэтому есть два сценария развития этой истории.
Первое, это сценарий, когда криптовалюты будут признаны, в том или ином виде, как официальное средство расчёта. Но очевидно, что работать это будет только при использовании\применении KYC\AML, а это сразу перечеркивает весь основной смысл, который воспринимался массами юзеров, как неотъемлемое свойство криптовалют - анонимность.
Очевидно, что никакой анонимности в таком случае не будет! Именно поэтому несколько лет назад пошла активная тема KYC\AML на биржах и точках ввода\вывода средств. Сегодня с использованием различных трекинговых систем и данных самого блокчейна, обыватель предстает "голым" перед всем миром. Вы должны понимать, что все ваши деньги и их движение, на что вы их тратите - всё это станет публичным достоянием. Не сегодня, так завтра, ваш криптосчет превратится банковскую выписку.
Да, есть некоторые криптовалюты (ZCash, Monero, Dash), которые обеспечивают конфиденциальность. В общедоступной цепочке блоков отправитель, получатель и сумма транзакции остаются приватными. Возможно именно они - топовые средства платежей в даркнете. Но надо сказать, что они занимают небольшую долю рынка (около 1...3%) и я сомневаюсь, что они будут легализованы.
Так как анонимности вы иметь не будете и возникает большой вопрос, а нахрена вам это надо? Представьте, что сегодня ваш банковский счёт открыт всему миру? Любой человек, друг или враг, жена или любовница зайдёт на некоторую страничку и увидит не только сколько у вас денег, но и куда вы их тратите. Нравится?
Надо понимать, что прозрачность не интересна не только нам, но и богатым людям, чиновникам и гос.служащим и государствам в целом. Ведь им невозможно будет осуществлять деятельность, к которой они привыкли. Поэтому скорее всего криптовалюты станут теми деньгами, которыми заставят пользоваться нас с вами и которые позволят государству ещё проще и быстрее стричь баранов )
Таким образом прозрачность блокчейна и невозможность внесения изменений оборачиваются против вас. В дальнейшем на основании блокчейна могут быть разработаны механизмы для автоматического расчета (и даже взимания!) налогов.
Рассматривая первый сценарий (mass adoption + государственное регулирование криптовалют), надо понимать, что любая крупная "валюта", например Libra от FaceBook, будет ни что иное как ещё один PayPal\WebMoney. Все то же самое. А лежит ли там в основе блокчейн или нет - какая вам разница? При необходимости ваши деньги отнимут или заблокируют хоть с блокчейном, хоть без него!
Да, на сегодняшний день у таких гигантов как FaceBook действительно появилась возможность создать собственную валюту, но только вот называть её криптой смысла никакого нет. Воспринимайте её (если ее таки одобрят и запустят) как WebMoney 2.0. У китайцев есть WeChat, у остального мира будет Libra, Gram или что то еще.
Второй сценарий, это "подпольное" использование криптовалют (так называемые токены рассмотрим ниже), вне рамок законодательства, как это в основном и происходит сегодня. Для того чтобы смысл заложенный в крипту продолжал работать. Это современный вариант бартера. Будет работать до достижения некоторых объемов, пока не вмешается государство.
Стоит посмотреть и на сами криптопроекты\криптовалюты и главное людей, которые во всем этим участвуют.
1. Проекты. 90...95% (если не больше) этих проектов конечно же скам и трэш. Почему их так много? Потому что у простых людей впервые в жизни появилась возможность легко инвестировать в стартапы и "сделать себе состояние", а для предпринимателей открылась легкая возможность привлечь средства на свой проект\остров\мулаток\спорткар. 90% людей вкладывающих в это деньги - спекулянты. Если еще точнее, люди нашли для себя ещё один способ просадить деньги (привет игровые автоматы) и взбодриться. Действительно, где ещё можно положить рубль а достать 100 или 1000? Людей\фондов\компаний, которые бы вкладывали деньги осознанно, в качестве инвестиции, крайне мало. Это (была) эпоха golden rush \ золотой лихорадки, когда терялись и находились целые состояния, появилась куча миллионеров, покупались Lamborghini, яхты и многое другое.
2. Первые проекты представляли из себя "валюты", но потом появились т.н. токены. Они преподносились и воспринимались как аналог акций компании в криптомире. Правда потом вмешалась SEC (американская комиссия по ценным бумагам) и все токены-акции стали притворяться utility tokens, чтобы не попасть под раздачу.
Смысл 95% токен-проектов заключается в том, чтобы продать свои фантики хомякам и уехать на остров с мулатками. Время показало, что большинство этих проектов сдулись (на 95...99% от All Time High - см. https://www.investopedia.com/news/80-icos-are-scams-report/), а фантики, даже если продолжают торговаться, никакого отношения к бизнесу не имеют и представляют из себя одну большую игру. Хомяки покупают фантики, а умные (основатели проектов и трейдеры) зарабатывают на этом деньги. К проектам, меняющим мир, это никакого отношения не имеет. Проектов, которые реально что-то делают (Ethereum, PundiX, Minter), единицы.
Еще немного о свойствах крипты.
Децентрализация. Крутая задумка, но зависит от "валюты". Есть "валюты", которые таким свойством не обладают вообще, например Ripple. Или же создатели монеты могут при необходимости запустить форк (ответвление), откатить транзакцию или "проголосовать" за внесение каких то изменений, что может сказаться на вашем кошельке. Никакие массовые, одобренные на уровне государств, валюты по понятным причинами этим свойством обладать не будут. Нравится?
Стоимость транзакций и скорость. К сожалению это касается далеко не всех валют. Нужно понимать, что по другую сторону экрана сидит огромное количество желающих заработать на вас деньги. Поэтому, ещё ничего не купив, вы уже отдадите от 5 до 10% на всевозможные комиссии на ввод денег в криптомир. А потом на транзакции на биржах и вывод денег вы отдадите ещё от 5 до 10%.
Со временем дикие комиссии уйдут в прошлое и мы начнем отдавать эти деньги (скорее всего больше) государству. Что касается скорости, то Bitcoin транзакции остаются довольно медленными. В то же время, есть валюты, в которых платежи осуществляется довольно быстро (см. Minter).
Заменят ли криптовалюты фиатные деньги?Хороший вопрос... Тут скорее всего надо уходить от термина *криптовалюты* потому что он весьма широкий и расплывчатый. Прозрачность нужна в основном государствам, для осуществления контроля за нами. Поэтому скорее всего так называемые криптовалюты станут Деньгами 2.0. Это упростит учет и налогообложение. Ничего другого это нам с вами не принесёт. В даркнете продолжат расплачиваться биткоинам или какой-то более подходящий валютой, задача которой быть неотслеживаемой и невидимой в легальном поле.
Нужны ли "частные деньги", которые продвигаются некоторыми компаниями, например Минтер? Я считаю что нет. Людям гораздо удобнее жить и принимать решение в едином валютном пространстве. Ты всегда точно знаешь, что машина стоит килограмм золота или килограмм долларов, а бургер стоит две бумажки и у тебя есть абсолютно понятная единая шкала измерения. Даже разные валюты между странами и их курсы изменяющиеся во времени усложняют жизнь обычным людям, перемещающимся по миру. Поэтому частные валюты нафиг не нужны! Хороший пример того, где это могло бы пригодиться, наверное программы лояльности. Но даже там любые программы, которые сложно конвертировать в деньги тоже никому не нужны. Самые лучшие программы, это например Спасибо от Сбербанка. 1 спасибо = 1 рубль. Всё просто и понятно. Все что будет требовать раздумий - умрет.
Итого:
1. К моменту, когда криптовалюты получат mass adoption, их под себя подомнут государства и это уже не будет той криптой, которую мы знали. Часть монет так и останется в сером пространстве, и продолжит использоваться в даркнете, а также чтобы мы могли осуществлять "бартер".
2. Не покупайте токены. 97% из них умрет.
3. Если хотите рискнуть и готовы все потерять, покупайте с каждой зарплаты BitCoin на ХХХ денег по текущей цене.
4. Для безопасного хранения своих инвестиций купите себе кошелек Trezor. Ничего надежнее еще не изобрели. Даже базовый Trezor ONE решает эту задачу.
На этом пока все. Поживем, увидим.
Интересно, как я потом буду рассказывать байки про *иксы и корни* своим внукам:
...
Когда мне стукнет двести лет,
Ко мне пристанут внуки.
Они мне скажут:
- Правда, дед,
Ты брал биточек в руки?...
